Você pode remover ou atualizar informações sobre empréstimos estudantis se estiverem imprecisas
Se você está se perguntando como obter empréstimos estudantis de seu relatório de crédito, é importante saber quando isso é possível e quando não é. Geralmente, se o empréstimo pertencer a você, ele permanecerá em seu relatório de crédito.
Você não pode remover informações precisas de seu relatório de crédito. Mas se você notar um erro em seu relatório de crédito, você tem o direito de contestá-lo. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre como remover empréstimos estudantis de seu relatório de crédito, quanto tempo os empréstimos estudantis permanecem em seu relatório de crédito e maneiras de melhorar sua pontuação de crédito.
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Como você pode contestar erros de relatório de crédito sobre empréstimos estudantis?
O processo para contestar erros no relatório de crédito geralmente é o mesmo, seja sobre um empréstimo estudantil ou outra conta. Ele começa com a verificação dos relatórios de crédito das três principais agências de crédito — Experian®, TransUnion® e Equifax® — para garantir que todas as informações sejam precisas.
Na maioria dos casos, contestar erros online é mais rápido. Experian , TransUnion e Equifax têm recursos para orientá-lo no processo. Se preferir fazê-lo pelo correio, a Federal Trade Commission (FTC) tem instruções sobre como contestar erros de relatório de crédito e um exemplo de carta que você pode consultar.
Depois de relatar o erro, o departamento de relatórios de crédito deve investigar sua disputa dentro de um determinado período de tempo - geralmente 30 dias - e relatar suas descobertas a você. Mas se a agência decidir que sua disputa é frívola ou muito vaga, ela não precisa investigar. Você pode saber mais sobre quais informações incluir em sua disputa abaixo.
As agências de crédito também são obrigadas a entrar em contato com seu credor ou prestador de serviço para investigar sua disputa. Mas, como mencionado acima, pode ser uma boa ideia fazer isso sozinho. A FTC também tem um modelo de carta de disputa para ajudar nisso. Se for mais fácil fazer as coisas on-line ou por telefone, pode valer a pena entrar em contato com seu credor ou prestador de serviço para ver se eles oferecem essas opções.
O que fazer sobre erros comuns de relatórios de crédito de empréstimos estudantis
Embora o processo de disputa não mude, a prova necessária pode variar dependendo da situação:
Se você ainda está na escola
Dependendo do seu empréstimo, você pode não ter que pagar enquanto estiver na escola - ou além se o seu empréstimo tiver um período de carência. Esse é o caso de muitos empréstimos federais. Empréstimos privados podem ser diferentes, portanto, certifique-se de verificar com seu credor quando você deve começar a pagar seus empréstimos estudantis .
Se você estiver na escola e descobrir que os pagamentos estão atrasados, isso pode ser um erro. Nesse caso, você pode seguir o procedimento acima para contestá-lo. O cartório da sua escola deve ajudá-lo a obter a documentação correta para provar que você ainda está matriculado.
Se seus pagamentos forem informados incorretamente
Às vezes, os erros são simplesmente erros. Se você está pagando em dia e vê um pagamento incorreto ou atrasado, o processo de contestação é o mesmo que para outros erros. Você deve incluir prova de que efetuou o pagamento no prazo e integralmente.
Se você for aprovado para adiamento ou tolerância
Se o seu adiamento ou aprovação de tolerância não foi anotado em sua conta de empréstimo, seu credor ainda pode estar relatando acidentalmente pagamentos perdidos ou incompletos às agências de crédito. Se for esse o caso, você deve incluir a prova de que seu pedido de adiamento ou tolerância foi aprovado.
Se suas contas de empréstimo estiverem fechadas
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que é comum que contas encerradas sejam informadas erroneamente como abertas. O processo para remover empréstimos estudantis fechados de seu relatório de crédito ainda é o mesmo. E você vai querer incluir a prova de que suas contas foram encerradas.
O impacto dos empréstimos estudantis atrasados e inadimplentes
O histórico de pagamentos costuma ser um dos fatores mais importantes na determinação de sua pontuação de crédito , de acordo com o CFPB. E o CFPB diz que mesmo um único pagamento atrasado relatado pode prejudicar sua pontuação.
De acordo com o Departamento de Educação (DOE), seu empréstimo estudantil federal está inadimplente depois que você perde um pagamento. E se você continuar a não pagar, seu empréstimo pode entrar em inadimplência.
Muitos empréstimos federais são considerados inadimplentes após 270 dias. Se você tiver empréstimos privados, verifique com seu credor sobre suas políticas.
O DOE diz que ter um empréstimo estudantil inadimplente pode ter um impacto negativo significativo em seu crédito por anos. E as consequências de uma inadimplência podem ir além de qualquer impacto no seu crédito.
A inadimplência em seus empréstimos estudantis também pode fazer com que o valor total do empréstimo seja devido imediatamente. Se um empréstimo for enviado para cobrança, você pode ter que pagar taxas adicionais sobre o saldo do empréstimo.
Em alguns casos, seu credor pode até levá-lo ao tribunal. E isso pode causar coisas como penhora de salário. Isso significa que parte do seu salário vai automaticamente para pagar sua dívida.
Se você tiver um co-signatário em seu empréstimo, isso também poderá afetá-lo. Lembre-se de que os co-signatários são os responsáveis finais pelo empréstimo se você não puder pagar.
O que fazer se você ficar para trás em empréstimos estudantis
É importante levar a sério os empréstimos estudantis inadimplentes. E assim que você ficar para trás, considere entrar em contato com seu credor ou administrador de empréstimos para ver quais opções de alívio você pode ter.
Se seus empréstimos já estiverem inadimplentes, você pode considerar a reabilitação do empréstimo, a consolidação do empréstimo ou outra opção . Conversar com um especialista financeiro pode ajudá-lo a tomar uma decisão.
Quanto tempo os empréstimos estudantis permanecem em um relatório de crédito?
De acordo com as três principais agências de crédito, uma conta encerrada em situação regular - ou seja, paga conforme o combinado, com histórico de pagamentos em dia - pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos. E ter um histórico de pagamento positivo também pode ajudar sua pontuação de crédito.
A maioria das informações negativas pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos - às vezes mais. E isso inclui pagamentos em atraso e empréstimos estudantis inadimplentes.
Os empréstimos da Perkins são uma exceção. Informações negativas sobre esses empréstimos podem permanecer em seu relatório de crédito até que você pague o empréstimo integralmente. E embora os empréstimos da Perkins não sejam mais oferecidos, você ainda pode estar pagando um, ao ter um Crédito travado
Como melhorar sua pontuação de crédito
Ter um bom crédito é importante . E se você está reconstruindo seu crédito após a inadimplência em um empréstimo estudantil ou apenas trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito , aqui estão algumas coisas que você pode fazer:
Mantenha a utilização de crédito baixa. O CFPB diz que os especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% do seu limite de crédito.
Pague as contas em dia. O CFPB diz que ficar em dia com os pagamentos e fazer pagamentos dentro do prazo em todas as suas contas de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação. Configurar pagamentos automáticos ou adicionar lembretes em seu telefone ou computador pode ajudar.
Solicite apenas o crédito necessário. De acordo com o CFPB, solicitar muito crédito – como vários cartões de crédito – em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito. Portanto, é melhor solicitar apenas o crédito necessário e limitar as consultas difíceis em seus relatórios de crédito.
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