Como solicitar um cartão de crédito sem depósito de segurança

 Não há dúvida: se você estiver explorando os cartões de crédito, encontrará muitos por aí. Uma grande diferença entre eles é que alguns exigem um depósito de segurança - especialmente se você estiver construindo ou reconstruindo seu crédito - e outros não.

Continue lendo para saber mais sobre suas opções e como o cartão certo pode desempenhar um papel importante em sua jornada de crédito.

Descubra se você é pré-aprovado

Você pode começar a acumular crédito ao usar um cartão de crédito com responsabilidade.

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Veja se você foi pré-aprovado para um cartão

Uma maneira de evitar potencialmente um depósito de segurança: compre um cartão de crédito que não exija um. Considere olhar para os cartões sugeridos para sua faixa de pontuação de crédito.

Você pode começar verificando as ofertas de cartões de crédito “pré-qualificados” ou “pré-aprovados” que recebe on-line ou pelo correio. Quando você vê qualquer um desses termos, isso normalmente significa que sua pontuação de crédito e outras informações financeiras correspondem a pelo menos alguns dos critérios iniciais necessários para se tornar um titular de cartão. 

Você também pode usar a ferramenta de pré-aprovação da Capital One para ver se você foi pré-aprovado para um cartão. A pré-aprovação não afeta sua pontuação de crédito, por isso pode ser útil para comparar opções e encontrar o ajuste certo.

Solicitar um Cartão de Crédito Estudantil

Os cartões de crédito estudantis, como o Journey Student Credit Card da Capital One, são projetados para estudantes universitários, que geralmente são novos no crédito. Mas você pode não ter que ser um estudante para obter um. 

Os cartões de crédito estudantis podem ser usados ​​como cartões de crédito tradicionais para fazer compras pessoalmente e online. Os benefícios variam muito de acordo com o emissor e podem incluir coisas como dinheiro de volta, sem taxa anual, sem depósito de segurança e bloqueio de cartão para maior segurança. Certifique-se de verificar os termos da oferta antes de se inscrever. 

Uma última coisa a ter em mente sobre os cartões de estudante é o seguinte: é possível que, depois de construir um histórico de crédito forte usando seu cartão com responsabilidade , seu credor considere aumentar seu limite de crédito.

Torne-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa

Tornar-se um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa - um pai ou mãe que tenha um bom crédito, por exemplo - pode ser uma maneira de evitar fazer um depósito de segurança.

Quando alguém adiciona você como usuário autorizado, você recebe acesso para usar a conta dessa pessoa. Em alguns casos, você pode até obter seu próprio cartão para fazer compras. O titular do cartão principal permanece responsável por fazer pagamentos no cartão. , ao lidar com um Crédito travado

Além de não fazer um depósito, há outro benefício potencial em ser um usuário autorizado: pode ajudá-lo a começar a construir seu próprio histórico de crédito se o emissor do cartão de crédito relatar a atividade da conta do usuário autorizado às agências de crédito. 

O uso responsável do cartão pelo titular do cartão principal pode ajudá-lo a começar a estabelecer um histórico de crédito. Mas, como aconselha o Consumer Financial Credit Bureau (CFPB), seu próprio crédito pode ser afetado negativamente se o titular do cartão principal tiver um histórico de crédito ruim ou não pagar o cartão conforme exigido pelo emissor.

Reconsidere a obtenção de um cartão de crédito garantido com um depósito

Os cartões de crédito garantidos são muito parecidos com os cartões tradicionais, com uma diferença principal: eles exigem um depósito que serve como garantia. Como explica o CFPB, “Com a maioria desses cartões, sua linha de crédito começa pequena. Você coloca uma quantia igual ao seu limite de crédito em uma conta como um depósito.”

Se a sua preferência é obter um cartão sem fazer um depósito, isso é compreensível. Mas se você está tendo problemas para se qualificar para outros cartões, pense desta maneira: um cartão seguro pode ser o caminho para o cartão tradicional sem depósito que você deseja. 

Ao explorar os cartões protegidos, lembre-se de que eles podem:

Ajudá-lo a construir crédito. Isso pode ser verdade se você estiver trabalhando para reconstruir seu crédito ou construí-lo pela primeira vez . 

Reembolsar seu depósito de segurança . Eventualmente, você pode obter seu depósito de cartão seguro de volta. Com um cartão seguro Capital One , por exemplo, há duas maneiras de seu depósito ser reembolsado: você pode recuperar seu depósito como um crédito de extrato usando seu cartão com responsabilidade, ou o Capital One o reembolsará quando você fechar sua conta e pagar seu equilíbrio na íntegra.

Abra caminho para um cartão tradicional e não seguro. Claro, o tempo depende da sua situação e objetivos. Mas se você usar o cartão com responsabilidade, algumas empresas de cartão de crédito podem eventualmente permitir que você atualize para um cartão diferente que pode ter recompensas ou benefícios adicionais. 

Melhore seu crédito e as chances de obter um cartão não garantido

Durante sua pesquisa, você pode descobrir que só se qualifica para cartões garantidos que exigem um depósito. Se for esse o caso, você pode trabalhar para melhorar seu crédito antes de tentar novamente um cartão sem depósito. 

Lembre-se de que melhorar seu crédito pode levar tempo. Mas essas sete etapas para melhorar seu crédito podem ajudar:

Verifique sua pontuação de crédito com frequência.

Conheça alguns fatores que entram em uma pontuação de crédito típica.

Fique de olho em seus relatórios de crédito para erros.

Saiba com que frequência você pode verificar seus relatórios de crédito.

Entenda quais erros comuns de cartão de crédito devem ser evitados .

Faça pagamentos no prazo e mantenha os saldos do cartão de crédito baixos.

Cuidado com as correções rápidas de pontuação de crédito.

Revendo suas opções para cartões sem depósito

Espero que você tenha aprendido mais sobre os cartões que exigem e não exigem um depósito de segurança.

Também pode ajudar a manter seu crédito em mente, monitorando-o regularmente. CreditWise da Capital One é uma maneira fácil de monitorar sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 e relatório de crédito TransUnion® sem prejudicar sua pontuação de crédito. E é gratuito para todos, não apenas para os clientes da Capital One.