Dicas para reconstruir seu crédito

 Se você está trabalhando para recuperar seu crédito, não está sozinho. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, quase 1 em cada 4 adultos com pontuação de crédito nos EUA tem o que é considerado uma pontuação de crédito ruim. Isso geralmente significa uma pontuação de 580 ou menos. A boa notícia é que, com um pouco de trabalho, planejamento e comportamento financeiro responsável, você poderá melhorar sua pontuação de crédito .

E, com uma pontuação de crédito mais saudável, você pode se tornar mais atraente para os credores ao solicitar coisas como hipotecas, empréstimos para carros e cartões de crédito.

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7 maneiras de ajudar a reconstruir o crédito

Um primeiro passo importante na reconstrução do seu crédito é ter um plano. E embora a situação de cada pessoa seja diferente, existem algumas estratégias úteis a serem consideradas.

Aqui estão sete dicas que podem ajudá-lo a reconstruir seu crédito. 

1. Revise seu relatório de crédito

Sua pontuação de crédito é afetada por vários fatores. Portanto, saber o que está em seu relatório de crédito o ajudará a descobrir exatamente onde você está. Sua pontuação de crédito pode lhe dar uma noção geral de sua credibilidade. Mas seu relatório de crédito pode oferecer muito mais detalhes. 

Um bom primeiro passo é solicitar um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax®, Experian® e TransUnion®. Se houver erros em seu relatório, eles podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mas você tem o direito de contestar erros ou informações incompletas em seu relatório. 

2. Pague suas contas em dia

Pagar todas as suas contas em dia pode ser mais fácil falar do que fazer. Mas seu histórico de pagamentos é o principal fator de sua pontuação de crédito. E informações negativas em seu histórico de pagamentos - como pagamentos com cartão de crédito perdidos ou atrasados ​​- podem afetar sua pontuação de crédito por anos. A falta de pagamento também pode ter outras consequências, como multas por atraso de pagamento .

Mas informações negativas mais antigas podem contar menos do que informações mais recentes. Portanto, quanto mais você pagar suas contas em dia, melhor será para o seu histórico de pagamentos. E o melhor poderia ser para sua pontuação de crédito. 

Você pode considerar a criação de um orçamento , pagamentos automáticos ou alertas de lembrete para ajudá-lo a manter suas contas em dia. E fazer pelo menos o pagamento mínimo em contas de crédito – como seu cartão de crédito – manterá suas contas atualizadas e em situação regular. Mas lembre-se de que pagar apenas o mínimo pode ter outros efeitos negativos em sua pontuação de crédito.

3. Fique em dia com as contas atrasadas

Se você tem contas que não foram pagas em dia e estão vencidas, você vai querer ficar em dia. E se você atrasou seus pagamentos com cartão de crédito, há várias etapas que você pode seguir para se recuperar novamente . 

Você também pode considerar entrar em contato com seus credores se estiver lutando para manter suas contas em dia. Eles podem ajudá-lo com um plano de pagamento. E se você for um cliente da Capital One e tiver problemas para fazer pagamentos, entre em contato diretamente com a Capital One para discutir possíveis opções. 

4. Torne-se um usuário autorizado 

Se você tem um ente querido ou alguém em quem confia com uma boa pontuação de crédito , eles podem adicioná-lo como um usuário autorizado à conta deles. Isso permite que você faça compras. Mas o titular da conta principal é o responsável final pelos pagamentos. E seu uso responsável pode ajudar a construir seu crédito e aumentar sua pontuação. Além disso, geralmente não há verificação de crédito ou necessidade de inscrição para ser um usuário autorizado.

Certifique-se de verificar com o emissor do cartão como eles lidam com a denúncia de usuários autorizados às agências de crédito.

5. Considere um cartão de crédito garantido

Como você está trabalhando para obter um crédito melhor, um cartão de crédito garantido pode ser útil. Você pode fazer compras com ele, assim como um cartão de crédito tradicional. Mas é considerado “garantido” porque exige que você coloque dinheiro como depósito de segurança para abrir a conta. 

Quando você tem um cartão seguro, algumas empresas de cartão de crédito, como a Capital One, relatam seu status às agências de crédito. Portanto, se você estiver pagando pelo menos seu pagamento mínimo em dia e usando seu cartão com responsabilidade, isso poderá ajudá-lo a melhorar seu crédito. 

6. Mantenha algum do seu crédito disponível, ao lidar com um Crédito travado

Quanto do seu crédito disponível você usa também é chamado de utilização de crédito. Isso é importante, pois manter sua utilização de crédito abaixo de cerca de 30% pode mostrar que você está gerenciando seu crédito com responsabilidade e não gastando demais.

7. Fique por dentro do seu progresso

Enquanto você trabalha para aumentar sua pontuação de crédito, considere obter uma ferramenta de monitoramento de crédito como o CreditWise da Capital One . É uma ferramenta gratuita que todos podem usar - não apenas os clientes da Capital One. Você receberá alertas quando houver alterações significativas em seu relatório de crédito da TransUnion. E você sempre pode ver sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 para acompanhar seu progresso.