Você pode remover erros de empréstimos estudantis dos relatórios de crédito?

 Você pode remover ou atualizar informações sobre empréstimos estudantis se estiverem imprecisas

Se você está se perguntando como obter empréstimos estudantis de seu relatório de crédito, é importante saber quando isso é possível e quando não é. Geralmente, se o empréstimo pertencer a você, ele permanecerá em seu relatório de crédito.

Você não pode remover informações precisas de seu relatório de crédito. Mas se você notar um erro em seu relatório de crédito, você tem o direito de contestá-lo. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre como remover empréstimos estudantis de seu relatório de crédito, quanto tempo os empréstimos estudantis permanecem em seu relatório de crédito e maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. 

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Como você pode contestar erros de relatório de crédito sobre empréstimos estudantis? 

O processo para contestar erros no relatório de crédito geralmente é o mesmo, seja sobre um empréstimo estudantil ou outra conta. Ele começa com a verificação dos relatórios de crédito das três principais agências de crédito — Experian®, TransUnion® e Equifax® — para garantir que todas as informações sejam precisas. 

Na maioria dos casos, contestar erros online é mais rápido. Experian , TransUnion e Equifax têm recursos para orientá-lo no processo. Se preferir fazê-lo pelo correio, a Federal Trade Commission (FTC) tem instruções sobre como contestar erros de relatório de crédito e um exemplo de carta que você pode consultar. 

Depois de relatar o erro, o departamento de relatórios de crédito deve investigar sua disputa dentro de um determinado período de tempo - geralmente 30 dias - e relatar suas descobertas a você. Mas se a agência decidir que sua disputa é frívola ou muito vaga, ela não precisa investigar. Você pode saber mais sobre quais informações incluir em sua disputa abaixo.

As agências de crédito também são obrigadas a entrar em contato com seu credor ou prestador de serviço para investigar sua disputa. Mas, como mencionado acima, pode ser uma boa ideia fazer isso sozinho. A FTC também tem um modelo de carta de disputa para ajudar nisso. Se for mais fácil fazer as coisas on-line ou por telefone, pode valer a pena entrar em contato com seu credor ou prestador de serviço para ver se eles oferecem essas opções.

O que fazer sobre erros comuns de relatórios de crédito de empréstimos estudantis

Embora o processo de disputa não mude, a prova necessária pode variar dependendo da situação:  

Se você ainda está na escola

Dependendo do seu empréstimo, você pode não ter que pagar enquanto estiver na escola - ou além se o seu empréstimo tiver um período de carência. Esse é o caso de muitos empréstimos federais. Empréstimos privados podem ser diferentes, portanto, certifique-se de verificar com seu credor quando você deve começar a pagar seus empréstimos estudantis .

Se você estiver na escola e descobrir que os pagamentos estão atrasados, isso pode ser um erro. Nesse caso, você pode seguir o procedimento acima para contestá-lo. O cartório da sua escola deve ajudá-lo a obter a documentação correta para provar que você ainda está matriculado.

Se seus pagamentos forem informados incorretamente 

Às vezes, os erros são simplesmente erros. Se você está pagando em dia e vê um pagamento incorreto ou atrasado, o processo de contestação é o mesmo que para outros erros. Você deve incluir prova de que efetuou o pagamento no prazo e integralmente. 

Se você for aprovado para adiamento ou tolerância

Se o seu adiamento ou aprovação de tolerância não foi anotado em sua conta de empréstimo, seu credor ainda pode estar relatando acidentalmente pagamentos perdidos ou incompletos às agências de crédito. Se for esse o caso, você deve incluir a prova de que seu pedido de adiamento ou tolerância foi aprovado. 

Se suas contas de empréstimo estiverem fechadas 

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que é comum que contas encerradas sejam informadas erroneamente como abertas. O processo para remover empréstimos estudantis fechados de seu relatório de crédito ainda é o mesmo. E você vai querer incluir a prova de que suas contas foram encerradas.

O impacto dos empréstimos estudantis atrasados ​​e inadimplentes 

O histórico de pagamentos costuma ser um dos fatores mais importantes na determinação de sua pontuação de crédito , de acordo com o CFPB. E o CFPB diz que mesmo um único pagamento atrasado relatado pode prejudicar sua pontuação. 

De acordo com o Departamento de Educação (DOE), seu empréstimo estudantil federal está inadimplente depois que você perde um pagamento. E se você continuar a não pagar, seu empréstimo pode entrar em inadimplência. 

Muitos empréstimos federais são considerados inadimplentes após 270 dias. Se você tiver empréstimos privados, verifique com seu credor sobre suas políticas.

O DOE diz que ter um empréstimo estudantil inadimplente pode ter um impacto negativo significativo em seu crédito por anos. E as consequências de uma inadimplência podem ir além de qualquer impacto no seu crédito.

A inadimplência em seus empréstimos estudantis também pode fazer com que o valor total do empréstimo seja devido imediatamente. Se um empréstimo for enviado para cobrança, você pode ter que pagar taxas adicionais sobre o saldo do empréstimo.

Em alguns casos, seu credor pode até levá-lo ao tribunal. E isso pode causar coisas como penhora de salário. Isso significa que parte do seu salário vai automaticamente para pagar sua dívida. 

Se você tiver um co-signatário em seu empréstimo, isso também poderá afetá-lo. Lembre-se de que os co-signatários são os responsáveis ​​finais pelo empréstimo se você não puder pagar.

O que fazer se você ficar para trás em empréstimos estudantis

É importante levar a sério os empréstimos estudantis inadimplentes. E assim que você ficar para trás, considere entrar em contato com seu credor ou administrador de empréstimos para ver quais opções de alívio você pode ter. 

Se seus empréstimos já estiverem inadimplentes, você pode considerar a reabilitação do empréstimo, a consolidação do empréstimo ou outra opção . Conversar com um especialista financeiro pode ajudá-lo a tomar uma decisão.

Quanto tempo os empréstimos estudantis permanecem em um relatório de crédito? 

De acordo com as três principais agências de crédito, uma conta encerrada em situação regular - ou seja, paga conforme o combinado, com histórico de pagamentos em dia - pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos. E ter um histórico de pagamento positivo também pode ajudar sua pontuação de crédito. 

A maioria das informações negativas pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos - às vezes mais. E isso inclui pagamentos em atraso e empréstimos estudantis inadimplentes. 

Os empréstimos da Perkins são uma exceção. Informações negativas sobre esses empréstimos podem permanecer em seu relatório de crédito até que você pague o empréstimo integralmente. E embora os empréstimos da Perkins não sejam mais oferecidos, você ainda pode estar pagando um, ao ter um Crédito travado

Como melhorar sua pontuação de crédito 

Ter um bom crédito é importante . E se você está reconstruindo seu crédito após a inadimplência em um empréstimo estudantil ou apenas trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito , aqui estão algumas coisas que você pode fazer: 

Mantenha a utilização de crédito baixa. O CFPB diz que os especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% do seu limite de crédito. 

Pague as contas em dia. O CFPB diz que ficar em dia com os pagamentos e fazer pagamentos dentro do prazo em todas as suas contas de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação. Configurar pagamentos automáticos ou adicionar lembretes em seu telefone ou computador pode ajudar.

Solicite apenas o crédito necessário. De acordo com o CFPB, solicitar muito crédito – como vários cartões de crédito – em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito. Portanto, é melhor solicitar apenas o crédito necessário e limitar as consultas difíceis em seus relatórios de crédito.

Como pagar a fatura do cartão de crédito

 Conheça as diferentes formas de pagar a fatura do cartão de crédito

Se você usar um cartão de crédito, isso significa que provavelmente terá um pagamento a fazer todos os meses. E ficar por dentro dessa conta é importante porque pode ajudar a manter sua conta em situação regular. Também é uma grande parte da construção de crédito saudável. 

Saber quando e como pagar a fatura do cartão de crédito pode ajudá-lo a transformar essa tarefa em um hábito. A maioria dos emissores de cartão de crédito permite que você pague por telefone, por meio de uma conta online ou aplicativo móvel ou por correio. Você pode até pagar pessoalmente. Aqui está o que você deve saber sobre como pagar as faturas do cartão de crédito e por que isso é tão importante.  

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Formas de pagar a fatura do cartão de crédito

Dependendo de como o emissor do seu cartão de crédito aceita pagamentos, você pode ter várias opções para escolher. Aqui estão algumas das maneiras comuns pelas quais os emissores permitem que você pague sua fatura de cartão de crédito:

Transferência ACH: os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) permitem que você transfira fundos diretamente de uma conta para outra. Você pode fazer esse pagamento pessoalmente ou ligando para o número de telefone no verso do seu cartão de crédito. Você provavelmente precisará fornecer sua conta de cartão de crédito, conta bancária e números de roteamento. 

Dinheiro: se o emissor do seu cartão de crédito tiver um local próximo, você poderá pagar pessoalmente com dinheiro.

Cheque: Se o seu emissor aceitar esta forma de pagamento, você pode entregar o cheque pessoalmente. Ou você pode seguir as instruções no extrato do cartão de crédito para enviar um cheque com a fatura do cartão de crédito. Apenas lembre-se de dar bastante tempo para que seu pagamento chegue ao emissor antes da data de vencimento. 

Pagamento de contas móveis: alguns emissores de cartão de crédito oferecem um aplicativo móvel que você pode usar para pagar sua conta. Você só precisará dos detalhes da sua conta de pagamento.

Pagamento de contas on -line : faça login em sua conta de cartão de crédito e forneça os detalhes de sua conta bancária ou cartão de débito para fazer um pagamento on-line. 

Quando pagar a fatura do cartão de crédito

Cada cartão de crédito tem um ciclo de cobrança que normalmente dura cerca de um mês. No final do ciclo de cobrança, o emissor do cartão de crédito enviará a você um extrato que lista a atividade da sua conta, o pagamento mínimo devido e a data de vencimento. E essa data de vencimento será a mesma data todos os meses. 

Os emissores de cartão de crédito também são obrigados a fornecer a você pelo menos 21 dias entre a data em que seu extrato é enviado ou entregue e a data de vencimento do pagamento. Você deseja fazer pelo menos o pagamento mínimo até a data de vencimento para manter sua conta em situação regular e evitar penalidades. 

Pagar sua conta em dia também pode ter um impacto positivo em duas áreas que afetam sua pontuação de crédito:

Histórico de pagamentos: fazer pagamentos dentro do prazo mostra o uso responsável do cartão de crédito e pode ajudá-lo a melhorar seu crédito .  

Uso de crédito: outro fator que afeta sua pontuação de crédito é a taxa de utilização de crédito , que mede quanto crédito você está usando. Pagar seu saldo pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito porque reduz sua taxa de utilização. Pagar todo o seu saldo reduz ainda mais essa proporção e pode ajudá-lo a evitar o pagamento de juros do cartão de crédito . 

Cada emissor de cartão tem seu próprio cronograma de relatórios, portanto, é melhor perguntar ao emissor sobre suas práticas. Se você puder descobrir quando o emissor do cartão informa a atividade da sua conta, considere fazer pelo menos um pagamento mínimo antes que seja relatado como atrasado. 

Estratégias para fazer pagamentos pontuais com cartão de crédito

Pode ser fácil perder um pagamento com cartão de crédito, especialmente se você estiver fazendo malabarismos com várias contas todos os meses. Mas pagar uma fatura de cartão de crédito na data de vencimento ajuda a manter o crédito saudável e a manter sua conta de cartão de crédito em situação regular. 

Aqui estão três maneiras de ajudá-lo a acompanhar a data de vencimento do pagamento com cartão de crédito:

Configure o pagamento automático. Com o pagamento automático, você solicitará ao emissor do cartão de crédito que retire dinheiro automaticamente de sua conta bancária para pagar seu cartão de crédito. O emissor pode sacar o pagamento mínimo, todo o saldo ou um valor pré-especificado em uma data pré-especificada. Isso pode garantir que sua conta seja paga em dia - apenas certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta bancária antes que o pagamento automático seja concluído.

Configure alertas de pagamento. Às vezes, pode ser complicado prever se o dinheiro estará disponível para pagamento automático no mesmo dia de cada mês. Nesses casos, você pode configurar alertas de texto ou e-mail que o notificam quando a data de vencimento do pagamento está chegando. Quando vir o lembrete, efetue um pagamento usando o método que for melhor para você., ao ter uma Dificuldade de conseguir crédito

Solicite uma data de vencimento que funcione para você. Alguns emissores de cartões, como o Capital One, permitem que você escolha a data de vencimento. Isso pode ajudá-lo a agilizar seus pagamentos se você tiver vários cartões de crédito e outras contas. Geralmente, você pode fazer isso ligando para o emissor do cartão ou fazendo uma solicitação online . 

Crie um orçamento. Com base no seu salário líquido e nas contas em andamento, pode ser útil descobrir quanto você pode cobrar no cartão de crédito a cada mês. Tente manter um orçamento para pagar o saldo integralmente e evitar juros. Quando você planeja com antecedência, é mais provável que pague as faturas do cartão de crédito em dia.

Tente pagar sua fatura de cartão de crédito no prazo, sempre

A coisa mais importante a lembrar é fazer pelo menos o pagamento mínimo do cartão de crédito até a data de vencimento todos os meses. Pagar sua conta de forma consistente em dia pode ajudá-lo a manter um bom crédito e manter sua conta em situação regular. 

Você pode encontrar o valor do pagamento e a data de vencimento verificando seu extrato de cobrança mais recente ou ligando para o emissor do cartão de crédito. E para ajudá-lo a atingir essa meta, você pode configurar o pagamento automático, definir lembretes ou até mesmo pedir ao emissor do cartão para ajustar a data de vencimento. 

Benefícios extras para funcionários: um guia para iniciantes

 Quando você recebe uma oferta de emprego, o salário pode ser a primeira coisa que você considera. Pode ser uma boa ideia considerar também quaisquer benefícios não salariais que lhe sejam oferecidos. Isso porque seu empregador em potencial pode oferecer vantagens adicionais, como benefícios adicionais. 

Mas o que são benefícios adicionais e que tipos de benefícios você poderia receber? Continue lendo para saber mais sobre esses benefícios, como eles funcionam e por que são importantes. 

Principais conclusões

Benefícios extras são remunerações adicionais que os empregadores oferecem a seus funcionários além dos salários ou salários ganhos.

Algumas empresas podem usar benefícios adicionais para recrutar novos talentos ou aumentar a satisfação no trabalho. 

Alguns benefícios adicionais são tributáveis, enquanto outros não são tributáveis. 

Certos benefícios – como Seguro Social ou seguro-desemprego federal e estadual – podem ser exigidos por lei. Esses tipos de benefícios são normalmente considerados benefícios obrigatórios.

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O que são benefícios adicionais?

Os benefícios extras são compensações que os empregadores oferecem aos funcionários, além dos vencimentos e vencimentos . Uma empresa pode oferecer benefícios extras para funcionários e contratados independentes. Algumas empresas podem oferecer certos benefícios adicionais a todos os funcionários, enquanto outros benefícios podem estar disponíveis apenas para determinados funcionários, como executivos. 

Os benefícios extras geralmente se enquadram em duas categorias: benefícios voluntários e benefícios obrigatórios. Esses benefícios podem desempenhar um papel importante nas decisões de um funcionário em potencial. É por isso que os empregadores podem oferecer benefícios voluntários – como planos 401(k) – para aumentar a satisfação no trabalho, reter funcionários e atrair novos talentos. Outros, como Seguro Social ou assistência médica, podem ser exigidos por leis federais e estaduais. 

Pode ser uma boa ideia considerar quais benefícios adicionais são importantes para você. Você pode usar essas informações para procurar oportunidades de emprego com empregadores que oferecem esses benefícios. E conhecer os tipos comuns de benefícios adicionais pode ajudá-lo a entender melhor o valor do seu pacote de remuneração.

Tipos comuns de benefícios adicionais voluntários

Existem muitos tipos diferentes de benefícios adicionais voluntários que os empregadores podem oferecer a seus funcionários. As empresas não são obrigadas por lei a oferecer esses benefícios. No entanto, algumas empresas oferecem vantagens exclusivas para recrutar os melhores talentos ou apoiar o bem-estar de seus funcionários. 

Aqui estão alguns tipos comuns de benefícios adicionais voluntários que você pode ver ao pesquisar pacotes de remuneração:

Folga remunerada. Alguns empregadores podem oferecer férias e feriados remunerados. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, 77% dos funcionários do setor privado têm acesso a benefícios de férias pagas.

Opções de ações para funcionários. Os funcionários podem receber opções de compra de ações como parte de sua remuneração ou recompensa por seu desempenho.

Serviços de planejamento de aposentadoria . Serviços de planejamento de aposentadoria e planos de aposentadoria qualificados são benefícios adicionais comuns. O Bureau of Labor Statistics afirma que 68% dos trabalhadores do setor privado têm acesso a benefícios de aposentadoria por meio de seus empregadores. 

Seguro de invalidez e seguro de vida. Algumas organizações também podem oferecer seguro de invalidez e de vida . Esses benefícios adicionais podem fornecer suporte financeiro para funcionários ou suas famílias.

Auxílio às mensalidades. Os funcionários poderiam ter algumas de suas despesas com educação reembolsadas por seus empregadores.

Adesões de academia. Os funcionários podem obter mensalidades gratuitas ou com preços reduzidos por meio de seus empregadores.

Outros tipos de benefícios voluntários podem incluir refeições gratuitas, vale-transporte e muito mais. Ao revisar seu pacote de remuneração ou pesquisar potenciais empregadores, você pode querer explorar todas as suas opções voluntárias de benefícios adicionais. Você também pode considerar quaisquer benefícios obrigatórios que possa receber.

Exemplos de benefícios adicionais obrigatórios

Certos benefícios, como seguro-desemprego, podem ser exigidos por lei. Os requisitos legais para benefícios obrigatórios podem variar de acordo com o estado e também podem depender de outros fatores, como o número de funcionários de uma empresa e seu tipo de emprego. 

Aqui estão alguns exemplos de benefícios adicionais que podem ser considerados benefícios obrigatórios:

Plano de saúde

A Affordable Care Act (ACA) exige que os grandes empregadores aplicáveis ​​(ALEs) com mais de 50 funcionários em período integral ofereçam benefícios de saúde qualificados para funcionários em período integral. O cônjuge e os filhos de um funcionário também podem ser elegíveis para cobertura de assistência médica em um plano oferecido por um empregador. 

Seguro desemprego

Os benefícios de desemprego podem fornecer compensação de desemprego para trabalhadores elegíveis que perdem seus empregos sem culpa própria. O Federal Unemployment Tax Act (FUTA) exige que as empresas paguem um imposto FUTA. 

Os empregadores normalmente são obrigados a pagar o imposto de desemprego federal e estadual, mas esses impostos não são descontados do pagamento do funcionário. É importante observar que cada estado define suas próprias diretrizes de elegibilidade para benefícios de desemprego, portanto, convém revisar os requisitos do seu estado.

Licença médica e licença médica, ao lidar com Crédito travado

A Lei de Licença Médica e Familiar (FMLA) oferece aos funcionários qualificados até 12 semanas de licença não remunerada protegida por emprego por ano. Todos os órgãos públicos e empresas com 50 ou mais funcionários devem seguir as diretrizes da FMLA. Esta licença destina-se a ajudar os funcionários a lidar com eventos da vida, como cuidar de um familiar doente. O FMLA também afirma que os empregadores devem manter a cobertura de assistência médica em grupo de um funcionário durante a licença do funcionário. 

Não há leis federais que exijam que as empresas forneçam licença médica remunerada. No entanto, alguns estados podem ter pago requisitos de licença médica que os empregadores devem seguir. Ainda assim, muitas empresas oferecem benefícios pagos de licença médica, mesmo que esses benefícios não sejam legalmente exigidos. De fato, um relatório de 2021 do Bureau of Labor Statistics dos EUA afirma que 79% dos trabalhadores têm algum tipo de benefício de licença médica incluído em seus pacotes de remuneração.

Compensação dos Trabalhadores

A compensação dos trabalhadores pode fornecer benefícios médicos e monetários aos funcionários que adoecerem ou se machucarem durante o trabalho ou por causa de seu trabalho. Os empregadores normalmente compram seguro de acidentes de trabalho para seus funcionários. E a compensação dos trabalhadores geralmente é tratada por programas estaduais. Esteja ciente: os benefícios do programa podem variar de acordo com o estado.

Tipos de cartões de crédito

 Quer você tenha um excelente crédito ou ainda esteja trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito , você pode encontrar o cartão certo para você. 

Aqui estão alguns tipos de cartões de crédito a serem considerados: 

Cash Back Cartões de Crédito . Dependendo do cartão, os cartões de crédito com dinheiro de volta podem recompensar os gastos diários em itens como mantimentos, gasolina, refeições e entretenimento. Para cada compra qualificada, você ganha de volta uma porcentagem do que gastou. E então você pode resgatar essas recompensas de várias maneiras, dependendo do emissor do cartão. 

Cartões de crédito de recompensas de viagem. Ao usar um cartão de crédito para viagens , você pode ganhar mais recompensas por compras relacionadas a viagens. Mas, dependendo do tipo de cartão de crédito para viagens , alguns também oferecem boas taxas de recompensa em compras em geral. Em seguida, geralmente você pode resgatar essas recompensas para despesas de viagem, como voos e hotéis. Lembre-se de que alguns cartões de viagem são de marca compartilhada, o que significa que estão vinculados a uma companhia aérea ou hotel específico. E talvez você só consiga resgatar recompensas nesses lugares. Os cartões que não são de marcas compartilhadas podem oferecer mais flexibilidade quando se trata de ganhar e resgatar recompensas. 

Cartões de crédito garantidos. Se você é novo no crédito ou na reconstrução, um cartão de crédito garantido pode ser uma opção. Com um cartão seguro, você coloca um depósito de segurança mantido pelo emissor do cartão como garantia. Então, você pode usar o cartão como faria com qualquer outro. E você pode receber o depósito de volta usando seu cartão com responsabilidade ou fechando a conta e pagando o saldo integralmente. 

Cartões de crédito estudantis. Os cartões de crédito estudantis geralmente são personalizados para o público universitário. Eles podem ser mais fáceis de se qualificar do que muitos outros cartões de crédito e geralmente oferecem benefícios relevantes para os alunos. Os cartões de crédito estudantis podem ajudar a construir um histórico de crédito e incentivar a independência financeira. Mas isso é apenas quando eles são usados ​​com responsabilidade. 

Estes são apenas alguns dos tipos de cartões de crédito existentes. Existem também cartões de crédito empresariais , cartões sem anuidade, cartões que oferecem taxas introdutórias baixas ou de 0% e muito mais. 

Escolhendo o cartão de crédito certo para você 

Agora que você já conhece mais sobre os diferentes tipos de cartão de crédito, deve estar se perguntando: Como escolho o cartão certo para mim? 

Em primeiro lugar, é importante saber que a solicitação de cartões de crédito pode desencadear consultas difíceis sobre seu crédito. E muitas consultas difíceis em um curto período de tempo podem prejudicar sua pontuação de crédito. É por isso que é importante fazer sua pesquisa antes de começar a solicitar cartões de crédito. 

Você pode pensar em coisas como quais cartões correspondem à sua pontuação de crédito, APR , taxas, se deseja ganhar recompensas e muito mais. Também é uma boa ideia certificar-se de que você entende os termos de qualquer cartão de crédito que esteja pensando em solicitar. 

A Capital One possui uma ferramenta de comparação de cartão de crédito que ajuda você a pesquisar por requisitos de crédito, tipo de recompensa e outros fatores para encontrar o cartão de crédito certo para você., ao lidar com Crédito travado

E com a pré-aprovação da Capital One , você pode descobrir se é elegível para um cartão de crédito antes mesmo de se inscrever. É rápido e não prejudica sua pontuação de crédito.

Monitore seu crédito 

Saber como funcionam os cartões de crédito é importante. E também saber a importância de monitorar regularmente o seu crédito .

Uma maneira de monitorar seu crédito é com o CreditWise da Capital One . O CreditWise oferece acesso ao seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e à pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 a qualquer momento. E usá-lo não prejudicará sua pontuação. Você pode até explorar o impacto potencial de suas decisões financeiras — antes de tomá-las — com o CreditWise Simulator.

Dicas para reconstruir seu crédito

 Se você está trabalhando para recuperar seu crédito, não está sozinho. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, quase 1 em cada 4 adultos com pontuação de crédito nos EUA tem o que é considerado uma pontuação de crédito ruim. Isso geralmente significa uma pontuação de 580 ou menos. A boa notícia é que, com um pouco de trabalho, planejamento e comportamento financeiro responsável, você poderá melhorar sua pontuação de crédito .

E, com uma pontuação de crédito mais saudável, você pode se tornar mais atraente para os credores ao solicitar coisas como hipotecas, empréstimos para carros e cartões de crédito.

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7 maneiras de ajudar a reconstruir o crédito

Um primeiro passo importante na reconstrução do seu crédito é ter um plano. E embora a situação de cada pessoa seja diferente, existem algumas estratégias úteis a serem consideradas.

Aqui estão sete dicas que podem ajudá-lo a reconstruir seu crédito. 

1. Revise seu relatório de crédito

Sua pontuação de crédito é afetada por vários fatores. Portanto, saber o que está em seu relatório de crédito o ajudará a descobrir exatamente onde você está. Sua pontuação de crédito pode lhe dar uma noção geral de sua credibilidade. Mas seu relatório de crédito pode oferecer muito mais detalhes. 

Um bom primeiro passo é solicitar um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax®, Experian® e TransUnion®. Se houver erros em seu relatório, eles podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mas você tem o direito de contestar erros ou informações incompletas em seu relatório. 

2. Pague suas contas em dia

Pagar todas as suas contas em dia pode ser mais fácil falar do que fazer. Mas seu histórico de pagamentos é o principal fator de sua pontuação de crédito. E informações negativas em seu histórico de pagamentos - como pagamentos com cartão de crédito perdidos ou atrasados ​​- podem afetar sua pontuação de crédito por anos. A falta de pagamento também pode ter outras consequências, como multas por atraso de pagamento .

Mas informações negativas mais antigas podem contar menos do que informações mais recentes. Portanto, quanto mais você pagar suas contas em dia, melhor será para o seu histórico de pagamentos. E o melhor poderia ser para sua pontuação de crédito. 

Você pode considerar a criação de um orçamento , pagamentos automáticos ou alertas de lembrete para ajudá-lo a manter suas contas em dia. E fazer pelo menos o pagamento mínimo em contas de crédito – como seu cartão de crédito – manterá suas contas atualizadas e em situação regular. Mas lembre-se de que pagar apenas o mínimo pode ter outros efeitos negativos em sua pontuação de crédito.

3. Fique em dia com as contas atrasadas

Se você tem contas que não foram pagas em dia e estão vencidas, você vai querer ficar em dia. E se você atrasou seus pagamentos com cartão de crédito, há várias etapas que você pode seguir para se recuperar novamente . 

Você também pode considerar entrar em contato com seus credores se estiver lutando para manter suas contas em dia. Eles podem ajudá-lo com um plano de pagamento. E se você for um cliente da Capital One e tiver problemas para fazer pagamentos, entre em contato diretamente com a Capital One para discutir possíveis opções. 

4. Torne-se um usuário autorizado 

Se você tem um ente querido ou alguém em quem confia com uma boa pontuação de crédito , eles podem adicioná-lo como um usuário autorizado à conta deles. Isso permite que você faça compras. Mas o titular da conta principal é o responsável final pelos pagamentos. E seu uso responsável pode ajudar a construir seu crédito e aumentar sua pontuação. Além disso, geralmente não há verificação de crédito ou necessidade de inscrição para ser um usuário autorizado.

Certifique-se de verificar com o emissor do cartão como eles lidam com a denúncia de usuários autorizados às agências de crédito.

5. Considere um cartão de crédito garantido

Como você está trabalhando para obter um crédito melhor, um cartão de crédito garantido pode ser útil. Você pode fazer compras com ele, assim como um cartão de crédito tradicional. Mas é considerado “garantido” porque exige que você coloque dinheiro como depósito de segurança para abrir a conta. 

Quando você tem um cartão seguro, algumas empresas de cartão de crédito, como a Capital One, relatam seu status às agências de crédito. Portanto, se você estiver pagando pelo menos seu pagamento mínimo em dia e usando seu cartão com responsabilidade, isso poderá ajudá-lo a melhorar seu crédito. 

6. Mantenha algum do seu crédito disponível, ao lidar com um Crédito travado

Quanto do seu crédito disponível você usa também é chamado de utilização de crédito. Isso é importante, pois manter sua utilização de crédito abaixo de cerca de 30% pode mostrar que você está gerenciando seu crédito com responsabilidade e não gastando demais.

7. Fique por dentro do seu progresso

Enquanto você trabalha para aumentar sua pontuação de crédito, considere obter uma ferramenta de monitoramento de crédito como o CreditWise da Capital One . É uma ferramenta gratuita que todos podem usar - não apenas os clientes da Capital One. Você receberá alertas quando houver alterações significativas em seu relatório de crédito da TransUnion. E você sempre pode ver sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 para acompanhar seu progresso.

Como solicitar um cartão de crédito sem depósito de segurança

 Não há dúvida: se você estiver explorando os cartões de crédito, encontrará muitos por aí. Uma grande diferença entre eles é que alguns exigem um depósito de segurança - especialmente se você estiver construindo ou reconstruindo seu crédito - e outros não.

Continue lendo para saber mais sobre suas opções e como o cartão certo pode desempenhar um papel importante em sua jornada de crédito.

Descubra se você é pré-aprovado

Você pode começar a acumular crédito ao usar um cartão de crédito com responsabilidade.

Ver ofertas

Veja se você foi pré-aprovado para um cartão

Uma maneira de evitar potencialmente um depósito de segurança: compre um cartão de crédito que não exija um. Considere olhar para os cartões sugeridos para sua faixa de pontuação de crédito.

Você pode começar verificando as ofertas de cartões de crédito “pré-qualificados” ou “pré-aprovados” que recebe on-line ou pelo correio. Quando você vê qualquer um desses termos, isso normalmente significa que sua pontuação de crédito e outras informações financeiras correspondem a pelo menos alguns dos critérios iniciais necessários para se tornar um titular de cartão. 

Você também pode usar a ferramenta de pré-aprovação da Capital One para ver se você foi pré-aprovado para um cartão. A pré-aprovação não afeta sua pontuação de crédito, por isso pode ser útil para comparar opções e encontrar o ajuste certo.

Solicitar um Cartão de Crédito Estudantil

Os cartões de crédito estudantis, como o Journey Student Credit Card da Capital One, são projetados para estudantes universitários, que geralmente são novos no crédito. Mas você pode não ter que ser um estudante para obter um. 

Os cartões de crédito estudantis podem ser usados ​​como cartões de crédito tradicionais para fazer compras pessoalmente e online. Os benefícios variam muito de acordo com o emissor e podem incluir coisas como dinheiro de volta, sem taxa anual, sem depósito de segurança e bloqueio de cartão para maior segurança. Certifique-se de verificar os termos da oferta antes de se inscrever. 

Uma última coisa a ter em mente sobre os cartões de estudante é o seguinte: é possível que, depois de construir um histórico de crédito forte usando seu cartão com responsabilidade , seu credor considere aumentar seu limite de crédito.

Torne-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa

Tornar-se um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa - um pai ou mãe que tenha um bom crédito, por exemplo - pode ser uma maneira de evitar fazer um depósito de segurança.

Quando alguém adiciona você como usuário autorizado, você recebe acesso para usar a conta dessa pessoa. Em alguns casos, você pode até obter seu próprio cartão para fazer compras. O titular do cartão principal permanece responsável por fazer pagamentos no cartão. , ao lidar com um Crédito travado

Além de não fazer um depósito, há outro benefício potencial em ser um usuário autorizado: pode ajudá-lo a começar a construir seu próprio histórico de crédito se o emissor do cartão de crédito relatar a atividade da conta do usuário autorizado às agências de crédito. 

O uso responsável do cartão pelo titular do cartão principal pode ajudá-lo a começar a estabelecer um histórico de crédito. Mas, como aconselha o Consumer Financial Credit Bureau (CFPB), seu próprio crédito pode ser afetado negativamente se o titular do cartão principal tiver um histórico de crédito ruim ou não pagar o cartão conforme exigido pelo emissor.

Reconsidere a obtenção de um cartão de crédito garantido com um depósito

Os cartões de crédito garantidos são muito parecidos com os cartões tradicionais, com uma diferença principal: eles exigem um depósito que serve como garantia. Como explica o CFPB, “Com a maioria desses cartões, sua linha de crédito começa pequena. Você coloca uma quantia igual ao seu limite de crédito em uma conta como um depósito.”

Se a sua preferência é obter um cartão sem fazer um depósito, isso é compreensível. Mas se você está tendo problemas para se qualificar para outros cartões, pense desta maneira: um cartão seguro pode ser o caminho para o cartão tradicional sem depósito que você deseja. 

Ao explorar os cartões protegidos, lembre-se de que eles podem:

Ajudá-lo a construir crédito. Isso pode ser verdade se você estiver trabalhando para reconstruir seu crédito ou construí-lo pela primeira vez . 

Reembolsar seu depósito de segurança . Eventualmente, você pode obter seu depósito de cartão seguro de volta. Com um cartão seguro Capital One , por exemplo, há duas maneiras de seu depósito ser reembolsado: você pode recuperar seu depósito como um crédito de extrato usando seu cartão com responsabilidade, ou o Capital One o reembolsará quando você fechar sua conta e pagar seu equilíbrio na íntegra.

Abra caminho para um cartão tradicional e não seguro. Claro, o tempo depende da sua situação e objetivos. Mas se você usar o cartão com responsabilidade, algumas empresas de cartão de crédito podem eventualmente permitir que você atualize para um cartão diferente que pode ter recompensas ou benefícios adicionais. 

Melhore seu crédito e as chances de obter um cartão não garantido

Durante sua pesquisa, você pode descobrir que só se qualifica para cartões garantidos que exigem um depósito. Se for esse o caso, você pode trabalhar para melhorar seu crédito antes de tentar novamente um cartão sem depósito. 

Lembre-se de que melhorar seu crédito pode levar tempo. Mas essas sete etapas para melhorar seu crédito podem ajudar:

Verifique sua pontuação de crédito com frequência.

Conheça alguns fatores que entram em uma pontuação de crédito típica.

Fique de olho em seus relatórios de crédito para erros.

Saiba com que frequência você pode verificar seus relatórios de crédito.

Entenda quais erros comuns de cartão de crédito devem ser evitados .

Faça pagamentos no prazo e mantenha os saldos do cartão de crédito baixos.

Cuidado com as correções rápidas de pontuação de crédito.

Revendo suas opções para cartões sem depósito

Espero que você tenha aprendido mais sobre os cartões que exigem e não exigem um depósito de segurança.

Também pode ajudar a manter seu crédito em mente, monitorando-o regularmente. CreditWise da Capital One é uma maneira fácil de monitorar sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 e relatório de crédito TransUnion® sem prejudicar sua pontuação de crédito. E é gratuito para todos, não apenas para os clientes da Capital One.